2019年

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1 自荐人

姓名:王正栋

法院:宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院

部门:执行庭

电话:

执行法官,原为民事第四团队负责人

2 裁判要旨

该案系一起借款合同纠纷,当事人对借款合同的借款人处公司印章及担保人处的个人签字提出异议并申请鉴定,但其并未按规定时间交纳鉴定费,视为其放弃鉴定认可对借款合同无异议。

3 自荐意见

4 推荐意见

该案系一起借款合同纠纷,案件的审理程序合法规范,论理充分,判决公正准确。

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宁夏永华宝来中小企业助贷中心与宁夏全美佳购物广场有限公司、宁夏长发食品有限公司等借款合同纠纷一审民事判决书

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宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院

p t ” > 民 事 判 决 书

(2017)宁02民初239号

原告:宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)。住所地平罗县城东方明珠A区A3-5号。

执行事务合伙人:宁夏永华宝来资产管理有限公司。

委托诉讼代理人:李健,宁夏永合律师事务所律师。

委托诉讼代理人:刘建平,系宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)客户经理。

被告:宁夏全美佳购物广场有限公司,住所地平罗县城鼓楼大街与人民东路转角处。

法定代表人:李文竑,系宁夏全美佳购物广场有限公司总经理。

委托诉讼代理人:梁艳,女,1987年10月15日出生,汉族,宁夏全美佳购物广场有限公司出纳,住银川市。

被告:宁夏长发食品有限公司,住所地银川市兴庆区解放东街民生巷1-302号营业房。

法定代表人:李国栋,系宁夏长发食品有限公司总经理。

委托诉讼代理人:吴自月,女,1989年9月30日出生,汉族,系宁夏长发食品有限公司财务,住银川市。

被告:宁夏华隆伟业工贸有限公司,住所地银川市兴庆区清河北街70号。

法定代表人:韩金平,系宁夏华隆伟业工贸有限公司总经理。

委托诉讼代理人:韩晓刚,男,1972年4月16日出生,汉族,系宁夏华隆伟业工贸有限公司业务员,住银川市。

被告:李文竑,女,1975年4月25日出生,汉族,系宁夏全美佳购物广场有限公司总经理,住北京市。

委托诉讼代理人:李国栋(系李文竑父亲),男,1949年7月2日出生,汉族,系宁夏长发食品有限公司总经理,住北京市。

被告:韩晓刚,男,1972年4月16日出生,汉族,系宁夏华隆伟业工贸有限公司业务员,住银川市。

原告宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)(以下简称永华宝来助贷中心)与被告宁夏全美佳购物广场有限公司(以下简称全美佳公司)、宁夏长发食品有限公司(以下简称长发食品公司)、宁夏华隆伟业工贸有限公司(以下简称华隆伟业公司)、李文竑、韩晓刚借款合同纠纷一案,本院于2017年2月22日作出(2016)宁02民初115号民事判决,全美佳公司、长发食品公司不服,上诉至宁夏回族自治区高级人民法院,宁夏回族自治区高级人民法院于2017年10月23日作出(2017)宁民终158号民事裁定,裁定:一、撤销宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院(2016)宁02民初115号民事判决;二、本案发回宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院重审。本院于2017年11月7日立案后,重新组成合议庭,于2018年4月2日公开开庭进行了审理。庭审中因长发食品公司、李文竑、韩晓刚提出对2016年9月2日各方签署的借款合同中”宁夏长发食品有限公司”的印章是否系宁夏长发食品有限公司的公章、”李文竑”、”韩晓刚”的签字是否系其本人所签进行司法鉴定,经双方抽签选择,本院于2018年4月4日依法委托宁夏六维物证司法鉴定中心进行鉴定。各方当事人于2018年4月12日到鉴定机构,因李文竑未至场,未提供实验样本,李文竑委托诉讼代理人李国栋也不同意到中国银行股份有限公司银川市西城支行提取全美佳公司在办理贷款时留存的自然样本作为实验样本。各方到银川市行政审批服务局提取了长发食品公司的印章,永华宝来助贷中心不认可样本中的印章,要求提取2015年6月3日长发食品公司以兴庆区胜利街33号房产在房管部门办理抵押登记时使用的印章作为实验样本,全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚均不同意,后因长发食品公司未按照宁夏六维物证司法鉴定中心指定时间缴纳鉴定费用,宁夏六维物证司法鉴定中心于2018年4月18日向本院送达了宁六维书【2018】20号终止鉴定告知书,终结了鉴定程序。本院于2018年5月10日第二次公开开庭进行了审理,原告永华宝来助贷中心的委托诉讼代理人李健、刘建平、被告全美佳公司的委托诉讼代理人梁艳、长发食品公司的法定代表人李国栋及委托诉讼代理人吴自月、华隆伟业公司的委托诉讼代理人韩晓刚、被告李文竑的委托诉讼代理人李国栋、被告韩晓刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

永华宝来助贷中心向本院起诉请求:1、依法判令全美佳公司偿还永华宝来助贷中心贷款本金500万元,贷款利息9666.67元(500万元本金自2016年9月2日至2016年9月6日共计4天按年利率17.4%计算),共计5009666.67元;并承担自2016年9月6日起生效判决确定给付之日以500万元贷款本金为基数年利率17.4%的贷款利息;2、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任;3、本案的诉讼费用由全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚共同承担。事实及理由:全美佳公司因中国银行股份有限公司宁夏区分行贷款到期,为办理续贷向永华宝来助贷中心申请贷款500万元,于2016年9月1日向中国银行股份有限公司宁夏区分行及永华宝来助贷中心出具《银行账户代理扣款授权委托书》,经永华宝来助贷中心向中国银行股份有限公司宁夏区分行核实后该行根据双方签订的《中小企业助贷业务合作协议》向永华宝来助贷中心出具了《银行续贷确认函》,同意由永华宝来助贷中心为该公司提供助贷资金办理到期贷款的续贷手续,并将续贷资金按照全美佳公司的授权要求直接扣划至永华宝来助贷中心账户用于偿还助贷贷款本息。全美佳公司与永华宝来助贷中心于2016年9月2日签订了《中小企业助贷业务借款合同》,约定全美佳公司向永华宝来助贷中心借款500万元,借款期限自2016年9月2日至2016年9月12日,贷款期间利率执行年利率17.4%,由长发食品公司、华隆伟业工贸公司、李文竑、韩晓刚对助贷贷款承担连带保证责任,保证期间为贷款到期日起二年。合同签订后永华宝来助贷中心于2016年9月2日向全美佳公司提供助贷贷款500万元,但全美佳公司法定代表人李文竑收到款项后立即使用网上银行工具将1281464.6元转移至其个人银行账户用于清偿其个人其他民间借贷款项,剩余资金3718535.4元被中国银行股份有限公司宁夏区分行扣划到期贷款本息,由于全美佳公司未偿还完毕中国银行股份有限公司宁夏区分行到期贷款,导致该银行不再向其贷款或者为其办理续贷业务,现该银行起诉全美佳公司案件已审理结案。涉案续贷业务中,全美佳公司欺诈永华宝来助贷中心取得贷款后抽逃资金、转移财产、损害了永华宝来助贷中心合法权益,永华宝来助贷中心有权要求全美佳公司承担还款责任,并由各担保人承担连带保证责任。

全美佳公司辩称,全美佳公司在中国银行银川市西城支行有一笔贷款到期。因为有抵押物,中国银行宁夏区分行授信同意给全美佳公司续贷。但是中国银行银川市西城区支行没有直接继续贷款给全美佳公司,而是将全美佳公司贷款泄露给永华宝来助贷中心。2016年9月2日,永华宝来助贷中心的小郭给李文竑打电话,说要帮助倒贷。随后永华宝来助贷中心副总经理王某某等四个人来到全美佳公司办公室谈倒贷的条件:倒贷金额500万元,加收利息10万元,手续费200元,交利息就放款。考虑到这是中国银行银川市西城区支行指定助贷企业,虽然对方提的条件很苛刻,但为了续贷,全美佳公司只能答应。永华宝来助贷中心留了一个人的账户(户名”屈某某”,开户行宁夏银行×××),要求全美佳公司将利息及手续费打入这个账户。随后,李文竑按对方要求向屈某某账户汇了100200元。全美佳公司收到了起诉状后,才发现永华宝来助贷中心为了规避法律风险,避而不写收10万元利息的事实,而是在合同中将借款利率改为按照人民银行同期贷款利率上浮至四倍为17.4%。并以自已填写的这些资料起诉,要求全美佳公司和担保人返还本金,支付利息,但是在诉状中没有对已收取的10万元利息进行扣除,意图隐瞒钱权交易高额收取利息的事实。全美佳公司已将中国银行银川市西城区支行将全美佳公司贷款泄露给永华宝来助贷中心的犯罪事实举报到宁夏金融工作局,宁夏银行监督管理局此案正在审理中。2016年9月2号,全美佳公司的梁艳在银川市××区东侧新世纪冷链物流中心南门5-2号上班,突然听到永华宝来助贷中心十几个人跟另一家助贷公司的张甲等三人,在全美佳公司李文竑总经理办公室因为倒贷问题相互打起来了,当时场面很混乱。十几个人围着李文竑进行恐吓,诬陷她诈骗、挪用公款。梁艳看到李文竑面色苍白,情绪低落,一言不发,整个人已经崩溃了。梁艳赶快打电话给赵某,让他速回单位,这时有人给110报了案,来了好多警察。过了一会,王某某带了7人来到梁艳办公室,说要帮全美佳公司倒贷,要看一下全美佳公司的公章、财务章、法人章、法人身份证、网银、支票,跟她掌握的银行预留印鉴卡比对一下,梁艳就把以上这些物品连同长发食品公司的公章、财务章、法人章都拿了出来,永华宝来助贷中心的一个女人随手从梁艳桌子上拿了个档案袋,将以上这些物品装进去要拿走,梁艳让他们给打个收条清单,并要求将档案袋签封,永华宝来助贷中心没有给梁艳留任何字据,将以上这些物品抢走,梁艳追到外面看到李文竑总经理被绑架到张乙的车上扬长而去,留下王某某等四个人不让梁艳和赵某回家,限制二人的人身自由到晚上十点左右才撤离。案件发生后,全美佳公司的法定代表人李文竑、员工赵某、梁艳,长发公司法定代表人李国栋、员工崔某某到银川市丽景街派出所报案,连续十几天到派出所找肖警官催要,肖警官两次出警向永华宝来助贷中心索要,永华宝来助贷中心至今不给。又过了两天,全美佳公司收到了永华宝来助贷中心的起诉状,才知悉被拿走的公章等物品,未经全美佳公司和担保人授权,填写了一大堆资料,但这些材料包括合同自始至终永华宝来助贷中心没给全美佳公司和担保人。永华宝来助贷中心用绑架,威胁的手段抢走全美佳公司的公章、财务章、法人章、法人身份证、网银、支票所做的一切书证是虚假的,全美佳公司宣布无效,全美佳公司已于2016年9月18日向银川市兴庆区人民法院提起诉讼,此案正在审理中。永华宝来助贷中心法定代表人张乙用绑架,威胁的手段把李文竑绑架,十几人以诈骗、挪用公款威胁,恐吓十几个小时,致使李文竑得”抑郁症”、”焦虑抑郁症”目前正在北京治疗。此案件发生地在银川市××区东侧新世纪冷链物流中心南门5-2号,永华宝来助贷中心公开挂牌地址为银川市××区中瀛御景25-11号,应属银川市兴庆区管辖。石嘴山市中级人民法院查封的财产总值超过永华宝来助贷中心起诉的5009666.67元的起诉标的,属于典型的超标的查封,严重违法,全美佳公司已经于2016年9月20日依法向石嘴山市中级人民法院提起申请复议,要求解除超标的查封和冻结,但至今没有答复。永华宝来助贷中心给全美佳公司的”助贷”是银行故意泄露信息给永华宝来助贷中心,进行钱权交易、收取高额利息,破坏国家金融政策的表现,此民间借贷行为无效。

长发食品公司辩称,长发食品公司与永华宝来助贷中心没有签订过任何担保合同,不应当承担担保责任。《借款合同》上的签字、盖章、”股东(董事)会决议”、”法定代表人身份证明”、”公司股东签字样本”,”宁夏长发食品有限公司预留印鉴”盖章、签字统统是假的,不是长发食品公司在宁夏市场监督管理局备案使用的公章。长发食品公司《营业执照》副本法定代表人为李文竑也是假的。长发食品公司法定代表人为李国栋。银川市行政审批服务局出具的长发食品公司企业信息亦显示,长发食品公司法定代表人为李国栋。而原一审中,永华宝来助贷中心提交的2016年8月23日由宁夏回族自治区工商行政管理局(盖有宁夏工商局档案查阅章)出具的长发食品公司企业信息显示法定代表人为李文竑。与宁夏回族自治区高级法院调查的法定代表人为李国栋不符。长发食品公司章程第二十二条规定:董事经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。综上,永华宝来助贷中心为了谋取暴利,不择手段伪造长发食品公司《营业执照》、公章、”股东(董事)会决议”、”法定代表人身份证明”、”公司股东签字样本”,”预留印鉴”,请求法院依法做出公正判决。石嘴山市中级人民法院查封财产总值六倍于诉讼标的财产,数额远超过永华宝来助贷中心起诉的5009666.67元标的,属于典型的超标的查封,严重违法,由于永华宝来助贷中心非法申请冻结长发食品公司的基本银行账户,严重影响了长发食品公司的经营活动,致使长发食品公司2016年到2018年3月,无法完成和客户的合同,导致赔偿客户400多万元违约金。为此永华宝来助贷中心必须承担赔偿责任。

华隆伟业公司、韩晓刚辩称,全美佳公司于2015年向中国银行银川市正源南街支行贷款500万元,2016年6月7日到期,中国银行宁夏分行中小企业部下达了《宁忠银企复-2016-195号授信批复》,要求由长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚担保。出于对中国银行的信任,华隆伟业公司、韩晓刚向中国银行承诺做了担保,目的是为全美佳公司续贷。至于永华宝来助贷中心怎么样与中国银行搞助贷,中国银行故意泄露华隆伟业公司、韩晓刚、长发食品公司、全美佳公司、李文竑信息给永华宝来助贷中心进行权钱交易,华隆伟业公司、韩晓刚一概不知,对永华宝来助贷中心提供的材料及伪造的担保手续不认可。请求法院依法查明事实,进行判决。

李文竑辩称,全美佳公司在中国银行银川市西城区支行有一笔贷款到期。中国银行宁夏区分行授信同意给其续贷,但是中国银行银川市西城区支行没有直接继续贷款给全美佳公司,而是将全美佳公司贷款泄露给永华宝来助贷中心。2016年9月2日,永华宝来助贷中心的小郭给李文竑打电话,说要帮助倒贷。随后永华宝来助贷中心副总经理王某某等四个人来到全美佳公司办公室谈倒贷的条件:倒贷金额500万元,加收利息10万元,手续费200元,交利息就放款。考虑到这是中国银行银川市西城区支行指定助贷企业,虽然对方提的条件很苛刻,但为了续贷只能答应。永华宝来助贷中心留了一个人的账户(户名”屈某某”,开户行宁夏银行×××),要求将利息及手续费打入这个账户。随后,李文竑按对方要求向屈某某账户汇了100200元。李文竑收到了起诉状后,才发现永华宝来助贷中心为了规避法律风险,避而不写收10万元利息的事实,而是在合同中将借款利率改为按照人民银行同期贷款利率上浮至四倍为17.4%。并以自已填写的这些资料起诉,要求全美佳公司和担保人返还本金,支付利息,但是在诉状中没有对已收取的10万元利息进行扣除,意图隐瞒钱权交易高额收取利息的事实。2016年9月2号,李文竑在银川市××区东侧新世纪冷链物流中心南门5-2号上班,永华宝来助贷中心十几个人跟另一家助贷公司的张甲等三人,在李文竑办公室因为倒贷问题相互打起来了,当时场面很混乱。十几个人围着李文竑进行恐吓,诬陷她诈骗、挪用公款。梁艳看到李文竑面色苍白,情绪低落,一言不发,整个人已经崩溃,赶快打电话给赵某让他速回单位,这时有人给110报了案,来了好多警察。过了一会,永华宝来助贷中心副总经理王某某带了7人来到梁艳办公室,说要帮全美佳公司倒贷,要看一下全美佳公司的公章、财务章、法人章、法人身份证、网银、支票,跟她掌握的银行预留印鉴卡比对一下,梁艳就把以上这些物品连同长发食品公司的公章、财务章、法人章都拿了出来,永华宝来助贷中心的一个女人随手从梁艳桌子上拿了个档案袋,将以上这些物品装进去要拿走,梁艳让他们给打个收条清单,并要求将档案袋签封,永华宝来助贷中心没有给梁艳留任何字据,将以上这些物品抢走,梁艳追到外面看到李文竑总经理被绑架到张乙的车上扬长而去,留下王某某等四个人不让梁艳和赵某回家,限制二人的人身自由到晚上十点左右才撤离。案件发生后,全美佳公司的法定代表人李文竑、员工赵某、梁艳,长发公司法定代表人李国栋、员工崔某某到银川市丽景街派出所报案,连续十几天到派出所找肖警官催要,肖警官两次出警向永华宝来助贷中心索要,永华宝来助贷中心至今不给。又过了两天,李文竑收到了永华宝来助贷中心的起诉状,才知悉被拿走的公章等物品,未经全美佳公司和担保人授权,填写了一大堆资料,包括合同自始至终永华宝来助贷中心没给李文竑。永华宝来助贷中心用绑架,威胁的手段抢走全美佳公司的公章、财务章、法人章、法人身份证、网银、支票所做的一切书证是虚假的,李文竑宣布无效,全美佳公司已于2016年9月18日向银川市兴庆区人民法院提起诉讼,此案正在审理中。永华宝来助贷中心法定代表人张乙用绑架,威胁的手段把李文竑绑架,十几人以诈骗、挪用公款威胁,恐吓十几个小时,致使李文竑得”抑郁症”、”焦虑抑郁症”目前正在北京治疗。永华宝来助贷中心给全美佳公司的”助贷”是银行故意泄露信息给永华宝来助贷中心,进行钱权交易、收取高额利息,破坏国家金融政策的表现,此民间借贷行为无效。

当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实,本院认定如下:

永华宝来助贷中心提交证据一、中小企业助贷业务借款合同1份,股东会决议2份、公司股东签名样本2份、预留印鉴2份、委托书1份,银行账户代理扣款授权委托书1份,银行续贷确认函1份,中国银行宁夏区分行授信批复通知书1份,中国银行国内支付业务付款回单1份,收款确认书1份,借款凭证1份、全美佳公司账户明细1份、中国银行关于我行向银监局回复举报材料的说明1份(以上证据原件都在原审卷宗中,本案均提交复印件),用以证明2016年9月2日,全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚与永华宝来助贷中心签订中小企业助贷业务借款合同,由全美佳公司向永华宝来助贷中心借款500万元,借款期限自2016年9月2日至2016年9月12日,借款期间利率执行年利率17.4%,由长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚对该笔借款承担连带保证责任,保证期间为借款到期日起二年。合同签订后永华宝来助贷中心于2016年9月2日以银行转账方式向全美佳公司提供借款500万元,全美佳公司向永华宝来助贷中心出具收款确认书、借款凭证,永华宝来助贷中心已按约履行提供借款的合同义务。

证据二、宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院(2016)宁0104民初8381号民事判决书、宁夏回族自治区银川市中级人民法院(2016)宁01民终2845号民事判决书、宁夏回族自治区高级人民法院(2017)宁民申619号民事裁定书各1份(原件法庭核对后提交复印件),用以证明经人民法院审理确认全美佳公司公章、长发食品公司公章、财务章全部由其自行保管,永华宝来助贷中心没有占有全美佳公司和长发食品公司的公章、财务章、网银及支票等物品,全美佳公司公章、长发食品公司提出印章由永华宝来助贷中心保管的抗辩理由不能成立。

证据三、银川市国信公证处2013年9月28日公证书、银川市兴庆区人民法院(2016)宁0104民初9745号民事判决书(复印件)、借款申请书各1份,用以证明长发食品公司及公司股东兼法定代表人李国栋、股东朱某某授权李文竑代表长发食品公司及李国栋、朱某某对外签订借款合同、抵押合同等与贷款有关的一切文件,委托期限截止2016年9月28日,涉案借款发生于委托期限内,李文竑签订借款合同的行为可以约束长发食品公司,涉案借款是由全美佳公司于2016年9月1日主动向永华宝来助贷中心提出借款申请,并非其辩称由中国银行泄露客户资料指定全美佳公司向永华宝来助贷中心借款,公证书、判决书来源于中国银行股份有限公司银川市金凤支行提供所以是复印件,借款申请书是原件来源于全美佳公司借款时向永华宝来助贷中心提供。

全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚质证对上述证据均不认可。

经永华宝来助贷中心申请,本院在银川市不动产登记事务中心调取了长发食品公司为全美佳公司在中国银行股份有限公司银川市西城支行贷款提供抵押担保的抵押登记材料1份。

永华宝来助贷中心质证意见:对该证据的三性无异议,可以证明全美佳公司向中国银行股份有限公司银川市西城支行贷款时由长发食品公司以坐落于兴庆区xxx号房屋提供抵押,李文竑系长发食品公司的委托代理人。长发食品公司在办理抵押登记时使用的印章与借款合同中长发食品公司加盖的印章是同一印鉴,间接证明本案中长发食品公司在借款合同中加盖印章是其真实意思表示。

全美佳公司质证:代理人不清楚。

长发食品公司质证:代理人在长发食品公司工作已经近8年,对于该笔贷款办理抵押手续不清楚,不认可。长发食品公司没有委托过任何人,长发食品有限公司成立20年没有贷过款也没有做过抵押。朱某某一直在北京居住生活,没有回过宁夏,没有办理过委托。吴自月保管的公章就是公司在工商局备案时的公章。对以上调取的证据均不认可。

华隆伟业公司质证:不清楚。

李文竑、韩晓刚质证:对以上证据均不认可。

本院对上述证据的认证意见:永华宝来助贷中心提交的证据一、证据二、证据三具有真实性、合法性和关联性,可以达到永华宝来助贷中心的证明目的,予以采信。本院调取的证据系从不动产登记部门调取,具备证据属性,可以证明长发食品公司委托李文竑,为全美佳公司向中国银行股份有限公司银川市西城支行的贷款办理抵押登记相关事宜,以长发食品公司坐落于兴庆区胜利街33号的房屋提供抵押。对该证据予以采信。

全美佳公司提交关于索要我公司章的报案材料1份、银川市公安局兴庆区分局接受报警回执单1份(复印件)、2017年7月6日报案材料1份、李文竑住院病历1份(复印件),用以证实全美佳公司的公章及法人身份证、公司网银U盾、财务章、法人章、支票、中国银行西城支行财务印鉴卡均被永华宝来助贷中心于2016年9月2日抢走,全美佳公司于2016年9月5日报警。李文竑因永华宝来助贷中心恐吓的原因得抑郁症。

永华宝来助贷中心质证意见:对以上证据的三性及证明目的均不认可,在证明目的中所称的事件经过了宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院、宁夏回族自治区银川市中级人民法院及宁夏回族自治区高级人民法院三次审理均认定上述事实无证据证明,并依法驳回全美佳公司提出返还原物的诉讼主张,其证明目的不能成立。

长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚质证意见:对以上证据予以认可。

本院对上述证据的认证意见:接受报警回执单具有真实性、合法性,但该证据不能证实全美佳公司的公章、公司网银U盾、财务章、法人章、支票、中国银行西城支行财务印鉴卡等被永华宝来助贷中心抢走及抢走时间为2016年9月2日,且全美佳公司所称的该事实已被生效的法律文书否定,故对其证明目的不予采信;两份报案材料系全美佳公司自行制作,不予采信;住院病历无法证实李文竑得病与永华宝来助贷中心有关,不予采信。

长发食品公司未向本院提交证据。

华隆伟业公司提交关于宁夏全美佳购物广场有限公司利息逾期情况说明1份、中国银行宁夏回族自治区分行中小企业业务授信批复通知书1份、宁夏华隆伟业工贸有限公司企业信用报告1份(均为复印件),用以证实华隆伟业公司为中国银行宁夏分行中小企业部作担保,华隆伟业公司应中国银行宁夏分行的要求为全美佳公司续贷作担保。

永华宝来助贷中心质证意见:对逾期情况说明、企业信用报告的三性不认可、对授信批复通知书的真实性、合法性认可,但对关联性、证明目的不予认可。授信批复通知书是针对区分行与全美佳公司之间续贷业务产生的审批文件,而在续贷业务之前已经产生了全美佳公司向永华宝来助贷中心借款的事实,且该批复无法约束永华宝来助贷中心的贷款行为。

全美佳公司、长发食品公司、李文竑、韩晓刚质证意见:对以上证据认可。

本院对上述证据的认证意见:授信批复通知书真实、合法,予以采信;逾期情况说明、企业信用报告与本案无关,不予采信。

李文竑提交证据一、照片1份(打印件),用以证实永华宝来助贷中心办公地点在银川;证据二、永华宝来助贷中心企业信息1份(原件法庭核对后提交复印件)、屈某某身份证1份(复印件)、转账记录查询1份(复印件),用以证实永华宝来助贷中心是一个合伙企业,屈某某是股东;证据三、中国银行宁夏分行中小型企业授信批复通知书1份(复印件),用以证实李文竑、全美佳公司在中国银行已被授信续贷,该资料来源于原一审永华宝来助贷中心提交证据;证据四、银行续贷确认函1份(复印件),用以证实续贷函是中国银行和永华宝来助贷中心之间的交易,上面没有全美佳公司、李文竑签字盖章;证据五、病历证明1份(复印件),用以证实2016年9月23日至2018年3月20日永华宝来助贷中心绑架李文竑到银川市兴庆区公安分局经侦大队,以诈骗罪进行恐吓,致使李文竑得了严重的抑郁病、高血压,转北京市第六人民医院治病。李文竑从9月23日至今不在银川,对李文竑的起诉应当在北京,而不是石嘴山。根据最高法院、检察院、公安部监外执行第二条保外就医,焦虑、忧郁症应当得到治疗,卫生部将精神疾病:忧郁症列为保护范围,请求法院等李文竑病好后对案件进行审理,所以提出中止审理。

永华宝来助贷中心质证意见:对证据一真实性认可,对证明目的不认可,银川的这个地点是永华宝来助贷中心外设派出办理业务的机构,永华宝来助贷中心的注册地是平罗县东方明珠A区A3-5号;对证据二的真实性予以认可,对证明目的不认可,永华宝来助贷中心是合伙企业,合伙企业的经营事务由宁夏永华宝来资产管理有限公司执行,屈某某仅是合伙人之一,他与李文竑之间的账目往来与永华宝来助贷中心无关;对证据三、证据四真实性、合法性、关联性均无异议,但对证明目的不认可,续贷确认函是永华宝来助贷中心与银行之间的法律文书,不需要李文竑签字;对证据五的三性及证明目的均不认可。

全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、韩晓刚质证意见:对证据予以认可。

本院对上述证据的认证意见:证据一具有真实性,但无法达到李文竑的证明目的,不予采信;证据二真实、合法,可以证实永华宝来助贷中心是合伙企业,屈某某是股东,李文竑向屈某某个人账户转款100200元,予以采信;证据三、证据四具有真实性、合法性和关联性,予以采信;证据五因李文竑特别授权其父亲李国栋代理诉讼,其不到庭不影响本案审理,也不能证实本案的起诉地在北京,不予采信。

韩晓刚未向本院提交证据。

根据上述采信的证据及当事人的陈述,本院对本案确认如下事实:2016年9月1日,全美佳公司向永华宝来助贷中心申请助贷贷款用于偿还中国银行股份有限公司到期贷款,并向宁夏区分行出具《银行账户代理扣款授权委托书》,该委托书载明:”......现授权贵行对该公司开立的户名为:宁夏全美佳购物广场有限公司,账号为:xxx的账户进行监管,并授权:1.贵行在助贷贷款资金到账后直接扣划本公司在贵行合同编号为1514350121(主合同名称)的项下贷款本息。2.贵行在本公司续贷贷款到账后直接归还本公司使用的助贷贷款本息。由该账户贷款扣划所引起的一切责任由本公司承担”。同时,全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司分别向永华宝来助贷中心提交了公司股东会决议和公司预留印鉴,显示长发食品公司的法定代表人为李文竑,股东为李文竑、李国栋、朱某某,均由李文竑代理并签名;华隆伟业公司的法定代表人为韩金平,股东为韩金平、韩晓刚。

2016年9月2日,李文竑向永华宝来助贷中心的股东屈某某个人账户打入100200元现金。随即与永华宝来助贷中心签订了《中小企业助贷业务借款合同》,合同约定永华宝来助贷中心为全美佳公司提供借款500万元;借款用途为用于归还中国银行西城支行2016年6月7日到期贷款(借款合同编号1514350121,金额人民币伍佰陆拾万元);借款期限自2016年9月2日至2016年9月12日止;借款利率:借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮至四倍,执行年利率17.4%,借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,借款执行利率不随之调整。长发食品公司和华隆伟业公司作为保证人在借款合同的担保人处加盖公章,李文竑和韩金平分别在这两家公司的法定代表人处签字并加盖私章;李文竑、韩晓刚作为保证人在借款合同的担保人处签字并捺印;合同约定保证方式为:连带责任保证;担保范围包括:本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用;保证期间为贷款到期日起二年。

合同签订后,永华宝来助贷中心于2016年9月2日向全美佳公司的中国银行银川市正源南街支行的账户转入现金500万元。全美佳公司收到借款后,李文竑立即用网上银行将部分款项转移至其个人银行账户,部分资金被中国银行股份有限公司宁夏区分行扣划到期贷款本息,全美佳公司无法清偿中国银行股份有限公司宁夏区分行到期贷款,导致中国银行股份有限公司宁夏区分行不再向其贷款或者为其办理续贷业务,故由银行办理续贷后以续贷资金偿还永华宝来助贷中心贷款的合同目的已无法实现。因全美佳公司未按合同约定借款用途使用借款,永华宝来助贷中心诉至法院,请求判如所请。

本院认为,合法的借贷关系,依法应受法律保护。本案的争议焦点为:1、全美佳公司应偿还永华宝来助贷中心借款本金及利息的数额?2、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚是否应对上述借款本息承担连带清偿责任?本案中,全美佳公司虽对《借款合同》不予认可,但在原一审庭审中认可合同中的公章是全美佳公司的,同时认可收到借款500万元双方形成借贷关系的事实,本次重审也未要求对《借款合同》中全美佳公司公章进行鉴定,结合永华宝来助贷中心向全美佳公司的账户转入现金500万元及全美佳公司收到借款后李文竑立即用网上银行将存款转移至其个人银行账户的事实,可以确认《借款合同》是签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。永华宝来助贷中心如约向全美佳公司提供借款,且全美佳公司于2016年9月2日收到该笔借款,其负有按合同约定使用借款并在借款期限届满返还借款本金并支付利息的义务。

关于借款数额,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定”借据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案中,全美佳公司在收到借款之前由李文竑将10万元转入屈某某账户,永华宝来助贷中心同意该10万元冲减涉案借款本金或利息。故转入屈某某账户的10万元应当认定为借款利息自本金中扣除,本案借款本金的数额应认定为490万元。

关于借款利率,《借款合同》1.4-约定”借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮至四倍,执行年利率17.4%,...”,该约定未超过年利率24%,永华宝来助贷中心要求全美佳公司按照约定的利率标准支付利息的主张符合法律规定,应予以支持。经核算自2016年9月2日至2016年9月6日的利息数额应为9473.33元(490万×17.4%÷360天×4天),永华宝来助贷中心所主张的利息为9666.67元,超出部分不予支持;2016年9月7日起至本判决确定的给付之日产生的利息以本金490万元为本数按照合同约定的年利率17.4%计算。

关于保证责任,1、长发食品公司提出对《借款合同》中长发食品公司的印章进行鉴定,但因长发食品公司未按照鉴定机构的要求缴纳鉴定费用,故长发食品公司应当承担由此产生的不利后果;2、长发食品公司作为保证人在借款合同的担保人处加盖公章,其虽否认双方签订过保证合同,也对李文竑的签字不认可,但本案原一审庭审中长发食品公司认可《借款合同》中加盖的公章是其公司的,根据民事诉讼中禁止反言的规定,结合长发食品公司签订涉案合同时给永华宝来助贷中心提供的预留印鉴、法定代表人身份证明中均显示长发食品公司的法定代表人为李文竑,并由李文竑在上述材料中代理签字,可以确认永华宝来助贷中心作为合同的一方当事人,在长发食品公司公章真实的情况下,有理由相信长发食品公司提供的相关证明文件的真实性,也尽到了审慎的审查义务。同时,长发食品公司当庭明确表示其公章由全美佳公司管理,长发食品公司的法定代表人是李国栋,却将公司公章交由全美佳公司的法定代表人李文竑保管使用,并在签订合同时出具了预留印鉴、法定代表人身份证明均为李文竑的相关证明文件,其应当对李文竑签字的《借款合同》承担责任;3、永华宝来助贷中心提交《公证书》显示,2013年9月28日李国栋、朱某某给李文竑出具《委托书》一份,委托李文竑就长发食品公司兴庆区解放东街营业房和坐落于银川市兴庆区营业房代长发食品公司签订借款合同、抵押合同、抵押物清单、还款承诺书等与抵押贷款有关的一切文件,并代为办理抵押登记手续、公证手续以及与抵押贷款有关的其他相关手续。委托期限自2013年9月28日至2016年9月28日,李国栋、朱某某当着公证人员的面在委托书上签字。本案签订《借款合同》的时间为2016年9月2日,仍在委托期限内,且在本院调取的长发食品公司于2015年6月3日以其所有的位于银川市兴庆区xxx号房产为全美佳公司在中国银行股份有限公司银川市西城支行的贷款提供担保并在房管部门办理抵押登记时出具的授权委托书中,受托人李文竑的职务为长发食品公司的总经理,因长发食品公司与李文竑之间存在特殊关系,永华宝来助贷中心有理由相信李文竑具有代理权。综上,李文竑在涉案合同中签字、盖章的后果均应由长发食品公司承担。华隆伟业公司在《借款合同》中以担保人身份盖章并由其法定代表人韩金平签名,其自愿为本案诉争借款提供连带责任保证的意思表示明确,故长发食品公司和华隆伟业公司均应当对全美佳公司的借款承担连带保证责任,其在承担连带保证责任后有权向全美佳公司追偿。

李文竑、韩晓刚作为保证人在借款合同的担保人处签字并捺印,二人提出对2016年9月2日各方签署的借款合同中”李文竑”、”韩晓刚”的签字是否系其本人所签进行司法鉴定,但因李文竑未按指定时间到达鉴定机构,未提供实验样本,李文竑的委托诉讼代理人李国栋也不同意到中国银行股份有限公司银川市西城支行提取全美佳公司在办理贷款时留存的李文竑的自然样本作为实验样本,且长发食品公司、李文竑和韩晓刚未按照指定时间缴纳鉴定费用,致使鉴定程序终结,李文竑、韩晓刚应承担由此产生的不利后果。各方签订的《借款合同》约定的保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年,而《借款合同》约定的借款期限届满之日为2016年9月12日,故长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚提供的保证尚在保证期间内,应当按照合同约定对上述借款本金及利息承担连带清偿责任,其在承担连带保证责任后有权向全美佳公司追偿。

全美佳公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚提交的证据不能证实全美佳公司的公章、财务章、法人章、网银、支票及长发食品公司的公章、财务章、法人章被永华宝来助贷中心强行抢走,且永华宝来助贷中心提交的(2016)宁0104民初8381号民事判决书、(2016)宁01民终2845号民事判决书、(2017)宁民申619号民事裁定书均驳回了全美佳公司要求返还的请求;同时,本案保全的长发食品公司和李文竑名下的六套房产均设定了抵押,不存在超标的查封的情形,故对全美佳公司、长发食品公司、华隆伟业公司、李文竑、韩晓刚的辩解意见均不予采纳。本院在庭审中已当庭告知各被告本案不符合中止审理的条件,不予准许,故李文竑的代理人当庭再次提出待李文竑病好后再对案件进行审理的辩解理由不予采纳。

综上所述,永华宝来助贷中心的部分诉讼请求有事实和法律依据,应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条的规定,判决如下:

一、被告宁夏全美佳购物广场有限公司向原告宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)返还借款本金490万元,支付利息9473.33元,合计4909473.33元,于本判决生效后十五日内付清;2016年9月7日至本判决确定的给付之日的利息以本金490万元为本数按照合同约定的年利率17.4%计算;

二、被告宁夏长发食品有限公司、宁夏华隆伟业工贸有限公司、李文竑、韩晓刚对上述借款本金及利息承担连带清偿责任;

三、驳回原告宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费46868元,由原告宁夏永华宝来中小企业助贷中心(有限合伙)负担792元,由被告宁夏全美佳购物广场有限公司、宁夏长发食品有限公司、宁夏华隆伟业工贸有限公司、李文竑、韩晓刚负担46076元。

公告费300元、保全费5000元,均由被告宁夏全美佳购物广场有限公司、宁夏长发食品有限公司、宁夏华隆伟业工贸有限公司、李文竑、韩晓刚负担。

如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。

在递交上诉状后七日内,凭判决书向宁夏回族自治区高级人民法院预交案件受理费,逾期不交,视为放弃上诉。

本判决生效后,如被告拒不履行判决,原告可在判决履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。

审判长王正栋

审判员马玉兰

审判员张建兴

二〇一八年六月二十六日

书记员刘晓萍

附:本案适用的法律条文

《中华人民共和国合同法》

第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。

第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

《中华人民共和国担保法》

第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。

连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息,人民法院应予以支持。

第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。

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